Saarbrücken, November 2008. In den letzten zehn Jahren ist der Anteil der
traditionellen, ehelichen Lebensgemeinschaften mit Kindern in Deutschland um
sieben Prozent gesunken, während der Anteil alternativer Familienmodelle
kontinuierlich gestiegen ist. Von den rund 8,8 Millionen Familien, die es
2006 in der Bundesrepublik gab, waren allein rund 600.000 Patchworkfamilien.
In diesen leben Partner oft unverheiratet zusammen. Im Todesfall gibt es
daher für den Hinterbliebenen nicht einmal die geringe gesetzliche
Witwenrente und die nichtleiblichen Kinder des Verstorbenen erhalten vom
Staat keine Waisenrente. Eine existenzbedrohende finanzielle Versorgungslücke
kann allerdings auch trotz Witwen- und Waisenrente entstehen. Diese Beträge
sind im Normalfall nicht genug, um ein Auskommen zu gewährleisten. Um sich
dennoch optimal abzusichern, bietet eine Risiko-Lebensversicherung
finanziellen Schutz für alle Familienmitglieder.
Die
Risiko-Lebensversicherung ist ein Muss für jeden, der für andere
sorgt. „Gerade in Patchworkfamilien ist eine
Risiko-Lebensversicherung unverzichtbar, um bei einem Todesfall alle
Hinterbliebenen finanziell abzusichern“, sagt Peter Stockhorst,
Vorstandsvorsitzender von Deutschlands größtem Risiko-Lebensversicherer und
Deutschlands größtem Direktversicherer CosmosDirekt.
Optimale
Absicherung für die moderne Familie
Besonders für unverheiratete Paare – auch
in eingetragenen Lebensgemeinschaften – empfiehlt es sich, wegen des
fehlenden Anspruchs auf Witwenrente eine Risiko-Lebensversicherung
abzuschließen. Wichtig ist, dass sich die Partner jeweils gegenseitig mit
einer Police absichern. Steuerrechtlich hat dies den Vorteil, dass im
Todesfall die Versicherungsleistung nicht als Erbe gilt, sondern als
vertragliche Leistung und somit steuerfrei ist. Im Falle einer Erbschaft
hingegen läge der Freibetrag bei lediglich 5.200 Euro.
Wer eine
Risiko-Lebensversicherung abschließt, kann damit nicht nur den Partner,
sondern auch die Kinder als Begünstigte einsetzen. Etwa jedes 20. Kind in
Deutschland lebt in einem nicht-traditionellen Familienzusammenschluss.
„Diese müssen ausreichend versorgt sein, wenn einem Patchwork-Elternteil
etwas zustößt“, sagt Peter Stockhorst. „Somit ist eine
Risiko-Lebensversicherung eine zeitgemäße Lösung für
alle Familienformen.“
Die leiblichen Kinder eines unverheirateten
Paares haben bei einer Todesfallleistung der Versicherung steuerrechtlich
keine Nachteile. Erben sie diese von ihren Eltern, gelten die gesetzlich
vorgegebenen, höheren Steuerfreibeträge. Anders verhält es sich bei den
Stiefkindern in einer ehelichen Patchworkfamilie. Sie gehören nicht zu den
gesetzlichen Erben des verstorbenen Stiefelternteils. Genauso ist es in
Patchworkfamilien ohne Trauschein. Dort haben Kinder keinen Anspruch auf das
Erbe des neuen Partners ihres Elternteils. Für sie gelten bei einer Erbschaft
die niedrigeren Steuerfreibeträge.
Die Stiftung Warentest empfiehlt
für die Höhe der Absicherungssumme bei einer Familie ohne Kinder das
Dreifache des Bruttojahreseinkommens. Bei einer Familie mit Kindern empfiehlt
sie das Fünffache. Wie lange eine Absicherung durch die
Risiko-Lebensversicherung bestehen sollte, hängt in erster Linie davon ab,
wie viel Kapital die Eltern bereits angespart haben und davon, ob die Kinder
sich noch in der Ausbildung befinden.
Flexible Lösungen für alle
Familien
Die flexible Risiko-Lebensversicherung von CosmosDirekt sichert
darüber hinaus auch Bank- und Bauspardarlehen ab. Dabei gleicht sich
die Versicherungssumme individuell an die kontinuierlich
sinkende Darlehenssumme an und spart so Beiträge. Im Leistungsfall dient
die vereinbarte Versicherungssumme zur Tilgung der Restschuld. Durch
die Kombination der Risiko-Lebensversicherung mit beispielsweise
einem Berufsunfähigkeits-Schutz lässt sich die Absicherung erweitern und so
bares Geld sparen.
CosmosDirekt ist der optimale Partner für moderne
Familien. Für Patchworkfamilien bietet der Direktversicherer eine große
Bandbreite an flexiblen Produkten zu günstigen Konditionen. Und im
Unglücksfall steht das Unternehmen für schnelle und unbürokratische Hilfe, um
finanzielle Belastungen auch in schweren Zeiten abzufedern.