Am 1. Oktober 2008 erweitert HDI-Gerling Leben die TwoTrust-Produktfamilie in
der betrieblichen Altersversorgung. Bei der Produktvariante "TwoTrust flex" wird
in der Direktversicherung die Anlagestrategie mit der freien Fondswahl ergänzt,
so dass in Kombination mit dem bekannten Wertsicherungsfonds die Börsenchancen
bestmöglich genutzt werden können. Für noch mehr Sicherheit setzt die neue
Direktversicherung auf ablauforientierte Garantiesysteme und eine "harte"
Bruttobeitragsgarantie, die im Versorgungsfall mindestens die eingezahlten
Beiträge absichert - auch bei vorzeitiger Prämienfreistellung. Außerdem sorgen
geringe Mindestprämien und praxisnahe Rentengarantiezeiten für hohe Flexibilität
beim Kunden. Ebenfalls neu: Die Produktlösung TwoTrust in der
Unterstützungskasse kann jetzt mit einer Hinterbliebenenrente optional
abgesichert werden.
"Das innovative Anlagekonzept von TwoTrust hat seine
Wurzeln in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) und wird heute - zwei Jahre
nach der Produkteinführung in diesem Geschäftsfeld - aufgefrischt", erläutert
Siegfried Hischke, Leiter Produktmanagement Firmen bei HDI-Gerling Leben. Als
Erstanbieter von dynamischen Hybridprodukten hat HDI-Gerling Leben ihre
Vertriebserfahrungen in der bAV genutzt, um mit den neuen Produktbausteinen noch
individueller auf Kundenwünsche eingehen zu können. Bereits seit Mitte dieses
Jahres gibt es TwoTrust in dieser Form auch in der privaten
Altersvorsorge.
Hischke freut sich insbesondere über die neue
Anlagestrategie und das Garantiesystem in der Direktversicherung. "Hiermit
gelingt uns der Spagat zwischen Rendite und Garantie", so der
bAV-Produktexperte. Je nach persönlicher Risikoneigung, verbleibender Laufzeit
und aktueller Börsenentwicklung wird das Vertragsguthaben monatlich dynamisch
zwischen den Wertsicherungsfonds (Lyxor EVO Funds oder Lyxor EVO Funds World)
und der freien Fondsanlage aufgeteilt. Hier stehen mehr als 30 internationale
Fonds renommierter Investmentgesellschaften sowie acht fertige Fondsstrategien
(Managed-Fund-Konzepte) zur Auswahl. So können die Chancen an den Aktienmärkten
bestmöglich ausgeschöpft werden. Ein dreifaches Garantiesystem sichert das
Erreichen des Vorsorgeziels ab. Neben der bewährten "harten" Beitragsgarantie
sorgt eine altersabhängige Zusatzgarantie für Sicherheit. Sie beträgt
beispielsweise für einen 55-jährigen Versicherungsnehmer mindestens 55 Prozent
des Vertragsguthabens. Zudem kann jeder Kunde sein aktuelles Vertragsguthaben zu
einem frei wählbaren Termin durch ein so genanntes "Lock-in" für die weitere
Vertragslaufzeit absichern.
Weitere Produktneuheiten von "TwoTrust flex"
in der Direktversicherung sind der flexible Rentenbeginn zwischen 60 und 85
Jahren sowie verschiedene Varianten kundenorientierter Verrentungsformen. Im
Fokus steht hier der fondsgebundene Rentenverlauf, mit dem die Renditechancen am
Kapitalmarkt auch während der Rentenbezugszeit genutzt werden können. "Außerdem
haben wir festgestellt, dass Arbeitnehmer zunehmend nachfragen, ob
Sonderzahlungen getätigt werden können - sei es vom Weihnachtsgeld oder von
Gratifikationen", weiß Hischke von HDI-Gerling. "Neuerdings können
Einmalzahlungen ab 200 Euro vorgenommen werden. Darüber hinaus haben wir die
Möglichkeit zur Umwandlung von vermögenswirksamen Leistungen
vereinfacht."
Mit diesen Produktneuerungen setzt HDI-Gerling Leben im
bAV-Vertrieb weiterhin auf die Direktversicherung und Unterstützungskasse. Seit
Einführung der Produktgeneration TwoTrust in 2006 haben beide Durchführungswege
das bAV-Geschäft kräftig angekurbelt - inbesondere im Maklersegment. Hier
bestimmt TwoTrust knapp 60 Prozent der Umsätze in der bAV. Insgesamt konnte das
bAV-Geschäft im Vergleich zum Vorjahr um rund 30 Prozent auf eine
Bewertungssumme (BWS) von derzeit 647 Millionen Euro gesteigert werden.
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