Vaduz, Oktober 2009. In der aktuellen Ausgabe der Finanztest 11.2009 haben die Tester stationäre Zusatzversicherungen unter die Lupe genommen. Der Vergleich zeigt: Die monatlichen Beiträge im Tarif CSS.clinic der im Test nicht berücksichtigten CSS Versicherung sind für den 43 jährigen Beispielkunden im Einbettzimmer bei umfassenderen Leistungen um fast 30 Prozent niedriger als die Beiträge des von Finanztest ermittelten Testsiegers und um rund 45 Prozent niedriger im Vergleich zu den Zweit- und Drittplatzierten. Anders als noch bei den Tests der Zahnversicherungen, aus denen die CSS als Testsieger hervorgegangen war, hat Stiftung Warentest im aktuellen Test nur mit Alterungsrückstellung gebildete Tarife untersucht.
Einbettzimmer und Chefarzt: Der Tarifvergleich für
Männer.
Rund 26 EUR
zahlt ein Mann, der bei Vertragsabschluss 43 Jahre alt und gesund ist, an monatlichem
Beitrag im CSS.clinic – also bis zu rund 45 Prozent weniger als bei den von Finanztest
ermittelten Topplatzierten, bei denen der Modellkunde 37 EUR bzw. sogar 47 EUR im
Monat bezahlt. Gleichzeitig
sind die Leistungen umfassender: Neben der freien Krankenhauswahl und
Unterbringung im Einzelzimmer sind die Kosten für die Chefarztbehandlung nicht
auf den Höchstsatz der GOÄ begrenzt. Zudem sind ambulante Operationen abgedeckt,
der Transport zum und vom Krankenhaus und bei Verzicht auf die Unterbringung im
Einbettzimmer bzw. die Chefarztbehandlung wird ein Krankenhaustagegeld in Höhe
von 20 EUR bzw. 30 EUR ausgezahlt.
Ähnlich verhält es sich im Zweibettzimmer-Tarif mit Chefarztbehandlung: Hier ist der CSS.clinic2 mit 28,20 EUR Monatsbeitrag um rund 25 Prozent im Monat günstiger als die beiden bestbewerteten Tarife bei Finanztest. Auch hier sind die CSS Leistungen mit der Kostenerstattung über den Höchstsatz der Gebührenordnung für Ärzte und für ambulante Operationen umfassender. Zudem werden die Kosten für die Unterbringung einer Begleitperson bei versicherten Kindern bis zum 12. Lebensjahr zu 100% erstattet.
Verzicht auf Alterungsrückstellungen.
Ein Grund für
das sehr gute Preis-Leistungsverhältnis der CSS Tarife ist die alternative
Tarifkalkulation, die auf die Bildung von Alterungsrückstellungen verzichtet.
Dies hat zur Folge, dass bis zum Alter von ca. 57 Jahren die altersabhängig
kalkulierten Beiträge der CSS erheblich niedriger sind als die mit Alterungsrückstellung
kalkulierten Tarife. Bei einem Eintrittsalter von 43 Jahren spart man mit den
CSS Tarifen also rund 15 Jahre lang über 45 Prozent der Beiträge. Legt man
diese Einsparungen alternativ an, kann man mit diesen dann die altersbedingten leichten
Beitragssteigungen in den CSS Tarifen abfangen – oder alternativ verwenden.