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Die Kreditversicherung dient dem Schutz vor dem Verlust von Forderungen gegenüber zahlungsunfähigen Kunden. Sie bietet Warenlieferanten und Dienstleistern eine Absicherung, mit der sich zumindest ein Anteil von Vermögensverlusten durch Insolvenzen Dritter auffangen lässt. | Die Kreditversicherung dient dem Schutz vor dem Verlust von Forderungen gegenüber zahlungsunfähigen Kunden. Sie bietet Warenlieferanten und Dienstleistern eine Absicherung, mit der sich zumindest ein Anteil von Vermögensverlusten durch Insolvenzen Dritter auffangen lässt. | ||
| − | + | ===Gegenstand des Versicherungsschutzes=== | |
| − | ==Gegenstand des Versicherungsschutzes== | ||
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Der Versicherer ersetzt dem Versicherungsnehmer '''Ausfälle von versicherten Forderungen''' aus Warenlieferungen und Dienstleistungen, sofern sie durch einen während der Laufzeit des Versicherungsvertrages eingetretenen Versicherungsfall entstehen. | Der Versicherer ersetzt dem Versicherungsnehmer '''Ausfälle von versicherten Forderungen''' aus Warenlieferungen und Dienstleistungen, sofern sie durch einen während der Laufzeit des Versicherungsvertrages eingetretenen Versicherungsfall entstehen. | ||
Dabei ist die Vergütung von Vermögensverlusten wegen Forderungsausfällen nur ein Teil der Leistungspalette des Kreditversicherers. Ein wesentlicher zusätzlicher Aspekt betrifft die '''Kreditprüfung''' und die '''Bonitätsüberwachung'''. Dadurch können in einem frühen Stadium wirtschaftlich oder finanziell in Schwierigkeiten geratene Kunden erkannt werden, sodass Forderungsausfälle nach Möglichkeit gar nicht erst entstehen oder gemindert werden. | Dabei ist die Vergütung von Vermögensverlusten wegen Forderungsausfällen nur ein Teil der Leistungspalette des Kreditversicherers. Ein wesentlicher zusätzlicher Aspekt betrifft die '''Kreditprüfung''' und die '''Bonitätsüberwachung'''. Dadurch können in einem frühen Stadium wirtschaftlich oder finanziell in Schwierigkeiten geratene Kunden erkannt werden, sodass Forderungsausfälle nach Möglichkeit gar nicht erst entstehen oder gemindert werden. | ||
| − | + | ===Versicherungsfall=== | |
| − | ==Versicherungsfall== | ||
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Der Versicherungsfall tritt ein, wenn in Bezug auf den versicherten Kunden | Der Versicherungsfall tritt ein, wenn in Bezug auf den versicherten Kunden | ||
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* eine vom Versicherungsnehmer vorgenommene Zwangsvollstreckung nicht zur vollen Befriedigung geführt hat. | * eine vom Versicherungsnehmer vorgenommene Zwangsvollstreckung nicht zur vollen Befriedigung geführt hat. | ||
| − | + | ===Umfang des Versicherungsschutzes=== | |
| − | ==Umfang des Versicherungsschutzes== | ||
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Versicherungsschutz wird gewährt für fakturierte, rechtlich begründete Forderungen des Versicherungsnehmers aus | Versicherungsschutz wird gewährt für fakturierte, rechtlich begründete Forderungen des Versicherungsnehmers aus | ||
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Forderungen aus Warenlieferungen sind im Übrigen nur versichert, wenn und soweit die zugrunde liegende Warenlieferung unter Eigentumsvorbehalt erfolgt ist. | Forderungen aus Warenlieferungen sind im Übrigen nur versichert, wenn und soweit die zugrunde liegende Warenlieferung unter Eigentumsvorbehalt erfolgt ist. | ||
| − | ==Anbietungspflicht== | + | ===Anbietungspflicht=== |
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Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer alle Forderungen gegen seine Kunden zur Übernahme des Versicherungsschutzes anzubieten und ausreichende Versicherungssummen zu beantragen. | Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer alle Forderungen gegen seine Kunden zur Übernahme des Versicherungsschutzes anzubieten und ausreichende Versicherungssummen zu beantragen. | ||
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Bei der sog. unbenannten Versicherung überträgt der Versicherer dem Versicherungsnehmer die Risikoprüfung im Rahmen einer Pauschaldeckung für Forderungen unterhalb der Anbietungsgrenze. | Bei der sog. unbenannten Versicherung überträgt der Versicherer dem Versicherungsnehmer die Risikoprüfung im Rahmen einer Pauschaldeckung für Forderungen unterhalb der Anbietungsgrenze. | ||
| − | + | ===Äußerstes Kreditziel=== | |
| − | ==Äußerstes Kreditziel== | ||
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Das äußerste Kreditziel wird im Versicherungsschein festgesetzt und gilt für jeden Kunden, soweit die Kreditmitteilung keine abweichende Bestimmung enthält. Gleiches gilt für die bei Vertragsbeginn oder Neueinschluss eines Kunden bestehenden Forderungen. | Das äußerste Kreditziel wird im Versicherungsschein festgesetzt und gilt für jeden Kunden, soweit die Kreditmitteilung keine abweichende Bestimmung enthält. Gleiches gilt für die bei Vertragsbeginn oder Neueinschluss eines Kunden bestehenden Forderungen. | ||
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es sei denn, der Versicherer bestätigt den Fortbestand des Versicherungsschutzes. | es sei denn, der Versicherer bestätigt den Fortbestand des Versicherungsschutzes. | ||
| − | + | ===Protracted-Default=== | |
| − | ==Protracted-Default== | ||
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Durch besondere Vereinbarung kann der Versicherungsschutz auf versicherte Forderungen erweitert werden, die sechs Monate nach ihrer Fälligkeit nicht bezahlt worden sind. Der Versicherer leistet dann in voller Höhe der bei Eintritt dieses Versicherungsfalls versicherten Forderung abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung. Für die Schadenabrechnung ist die Vorlage der Auslieferungsdokumente und der Rechnungen erforderlich. | Durch besondere Vereinbarung kann der Versicherungsschutz auf versicherte Forderungen erweitert werden, die sechs Monate nach ihrer Fälligkeit nicht bezahlt worden sind. Der Versicherer leistet dann in voller Höhe der bei Eintritt dieses Versicherungsfalls versicherten Forderung abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung. Für die Schadenabrechnung ist die Vorlage der Auslieferungsdokumente und der Rechnungen erforderlich. | ||
| − | + | ===Anzeigepflicht=== | |
| − | ==Anzeigepflicht== | ||
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Der Versicherungsnehmer hat alle ihm bei Beantragung des Versicherungsschutzes bekannten sowie die ihm anschließend bekannt werdenden Umstände, die für die Übernahme des Versicherungsschutzes, insbesondere für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit seiner einzelnen Kunden erheblich sein können, dem Versicherer anzuzeigen. | Der Versicherungsnehmer hat alle ihm bei Beantragung des Versicherungsschutzes bekannten sowie die ihm anschließend bekannt werdenden Umstände, die für die Übernahme des Versicherungsschutzes, insbesondere für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit seiner einzelnen Kunden erheblich sein können, dem Versicherer anzuzeigen. | ||
| − | + | ===Deckungsausschlüsse=== | |
| − | ==Deckungsausschlüsse== | ||
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Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf | Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf | ||
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* Versicherungsfälle, bei denen der Versicherer nachweist, dass sie durch Krieg, Terrorakte, innere Unruhen etc. mitverursacht worden sind. | * Versicherungsfälle, bei denen der Versicherer nachweist, dass sie durch Krieg, Terrorakte, innere Unruhen etc. mitverursacht worden sind. | ||
| − | + | ===Selbstbeteiligung=== | |
| − | ==Selbstbeteiligung== | ||
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Von jedem berechneten Ausfall trägt der Versicherer den im Versicherungsschein genannten versicherten Prozentsatz. Den unversicherten Prozentsatz (Selbstbeteiligung) trägt der Versicherungsnehmer. Dieser Selbstbehalt darf nicht anderweitig versichert werden. | Von jedem berechneten Ausfall trägt der Versicherer den im Versicherungsschein genannten versicherten Prozentsatz. Den unversicherten Prozentsatz (Selbstbeteiligung) trägt der Versicherungsnehmer. Dieser Selbstbehalt darf nicht anderweitig versichert werden. | ||
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'''Quellenhinweis:''' | '''Quellenhinweis:''' | ||
Charakteristikum: Forderungsverlust wegen Zahlungsunfähigkeit
Die Kreditversicherung dient dem Schutz vor dem Verlust von Forderungen gegenüber zahlungsunfähigen Kunden. Sie bietet Warenlieferanten und Dienstleistern eine Absicherung, mit der sich zumindest ein Anteil von Vermögensverlusten durch Insolvenzen Dritter auffangen lässt.
Der Versicherer ersetzt dem Versicherungsnehmer Ausfälle von versicherten Forderungen aus Warenlieferungen und Dienstleistungen, sofern sie durch einen während der Laufzeit des Versicherungsvertrages eingetretenen Versicherungsfall entstehen.
Dabei ist die Vergütung von Vermögensverlusten wegen Forderungsausfällen nur ein Teil der Leistungspalette des Kreditversicherers. Ein wesentlicher zusätzlicher Aspekt betrifft die Kreditprüfung und die Bonitätsüberwachung. Dadurch können in einem frühen Stadium wirtschaftlich oder finanziell in Schwierigkeiten geratene Kunden erkannt werden, sodass Forderungsausfälle nach Möglichkeit gar nicht erst entstehen oder gemindert werden.
Der Versicherungsfall tritt ein, wenn in Bezug auf den versicherten Kunden
Versicherungsschutz wird gewährt für fakturierte, rechtlich begründete Forderungen des Versicherungsnehmers aus
Die Mehrwertsteuer ist in den Versicherungsschutz eingeschlossen.
Forderungen sind versichert, wenn und soweit vom Versicherer für den Kunden des Versicherungsnehmers eine Versicherungssumme festgesetzt ist und das vom Versicherer gewährte Zahlungsziel nicht über das äußerste Kreditziel hinausgeht.
Die Festsetzung der Versicherungssumme erfolgt durch schriftliche Kreditmitteilung.
Forderungen aus Warenlieferungen sind im Übrigen nur versichert, wenn und soweit die zugrunde liegende Warenlieferung unter Eigentumsvorbehalt erfolgt ist.
Der Versicherungsnehmer ist verpflichtet, dem Versicherer alle Forderungen gegen seine Kunden zur Übernahme des Versicherungsschutzes anzubieten und ausreichende Versicherungssummen zu beantragen.
Die Anbietungspflicht betrifft alle Forderungen an gegenwärtige und zukünftige Kunden mit Sitz in der Bundesrepublik Deutschland, soweit die bestehende oder zu erwartende Gesamtforderung an einen Kunden sich mindestens auf die im Versicherungsschein genannte Summe beläuft (sog. Anbietungsgrenze). Diese liegt häufig bei 10.000 EUR.
Übersteigt die Gesamtforderung an einen Kunden die eingeräumte Versicherungssumme, so hat der Versicherungsnehmer unverzüglich einen Erhöhungsantrag zu stellen.
Bei der sog. unbenannten Versicherung überträgt der Versicherer dem Versicherungsnehmer die Risikoprüfung im Rahmen einer Pauschaldeckung für Forderungen unterhalb der Anbietungsgrenze.
Das äußerste Kreditziel wird im Versicherungsschein festgesetzt und gilt für jeden Kunden, soweit die Kreditmitteilung keine abweichende Bestimmung enthält. Gleiches gilt für die bei Vertragsbeginn oder Neueinschluss eines Kunden bestehenden Forderungen.
Das äußerste Kreditziel beginnt am Tag der Fakturierung einer Forderung.
Die Überschreitung des äußersten Kreditziels ist dem Versicherer unverzüglich anzuzeigen. Gleiches gilt, wenn z. B. durch Entgegennahme von Wechseln oder durch Stundungsvereinbarung die Überschreitung des äußersten Kreditziels erkennbar wird.
Wird das äußerste Kreditziel überschritten oder dessen Überschreitung erkennbar,
es sei denn, der Versicherer bestätigt den Fortbestand des Versicherungsschutzes.
Durch besondere Vereinbarung kann der Versicherungsschutz auf versicherte Forderungen erweitert werden, die sechs Monate nach ihrer Fälligkeit nicht bezahlt worden sind. Der Versicherer leistet dann in voller Höhe der bei Eintritt dieses Versicherungsfalls versicherten Forderung abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung. Für die Schadenabrechnung ist die Vorlage der Auslieferungsdokumente und der Rechnungen erforderlich.
Der Versicherungsnehmer hat alle ihm bei Beantragung des Versicherungsschutzes bekannten sowie die ihm anschließend bekannt werdenden Umstände, die für die Übernahme des Versicherungsschutzes, insbesondere für die Beurteilung der Kreditwürdigkeit seiner einzelnen Kunden erheblich sein können, dem Versicherer anzuzeigen.
Der Versicherungsschutz erstreckt sich nicht auf
Von jedem berechneten Ausfall trägt der Versicherer den im Versicherungsschein genannten versicherten Prozentsatz. Den unversicherten Prozentsatz (Selbstbeteiligung) trägt der Versicherungsnehmer. Dieser Selbstbehalt darf nicht anderweitig versichert werden.
Quellenhinweis: Der Ursprungstext dieses Artikels wurde uns freundlicherweise von maklercockpit.de zur Verfügung gestellt. Er stammt aus dem „Versicherungs & Finanz Office professional“, einer umfangreichen Wissensdatenbank für die Versicherungsbranche mit über 3000 Artikeln und hunderten von praktischen Arbeitshilfen. Testen Sie es kostenlos für 4 Wochen hier...